Придбайте свій перший будинок за один рік: покрокова інструкція

https://www.houselogic.com/buy/first-time-home-buyer/first-time-home-buyer-guide/

Справжній двір. Шафи більші за середню мікрохвильову піч. Свобода прикрашати як завгодно! Перехід від оренди до володіння захоплюючим, але багато початківців-покупців житла вважають цей процес складнішим, ніж вони очікували.

Ось чому ми створили контрольний список для тих, хто вперше купує житло. 12-місячний графік допоможе вам уникнути поширених помилок, як-от сплата занадто великих відсотків або застряг у неправильному будинку. (Так, буває!)

12 місяців виходу

Перевірте свою кредитну оцінку. Отримайте копію свого кредитного звіту на  yearlycreditreport.com . Кожне з трьох кредитних бюро (Equifax, Experian і TransUnion) зобов’язане надавати вам безкоштовний кредитний звіт раз на рік. Більше третини, або 34%, американців виявили принаймні одну помилку у своєму кредитному звіті, згідно з дослідженням Consumer Reports . Ці помилки можуть призвести до підвищення ставок за кредитами. Уникайте бомби в останню хвилину, перевіряючи свій рахунок задовго до того, як будете готові зробити пропозицію. І старанно працюйте, щоб виправити всі помилки.

Визначте, скільки ви можете собі дозволити. Визначте, скільки будинку ви можете собі дозволити і  хочете  собі дозволити. Кредитори очікують, що загальне боргове навантаження не перевищує 43% вашого валового місячного доходу (що називається співвідношенням боргу до доходу). Ця цифра включає вашу майбутню іпотеку та будь-які інші борги, такі як позика на придбання автомобіля, студентська позика або поновлювана кредитна картка.

У мережі є багато калькуляторів, які допоможуть вам визначити, що ви можете собі дозволити. Якщо ви розширюєте межі, почніть скорочувати співвідношення свого боргу до доходу зараз. Щоб реально перевірити, скільки ви фактично витрачаєте щомісяця,  скористайтеся цим робочим аркушем .

Складіть план початкового внеску. Більшість звичайних іпотечних кредитів вимагають 20% початкового внеску. Якщо ви можете розмахнутися, зробіть це. Ваші витрати на позику будуть набагато меншими, і ви отримаєте кращу процентну ставку. Однак якщо ви не можете заощадити всю суму, є кілька програм, які можуть допомогти. FHA пропонує кредити лише з початковим внеском у розмірі 3,5%. Але вони вимагають страхування іпотеки , що збільшить ваші щомісячні платежі. Міністерство житлового будівництва та міського розвитку США (HUD) надає список некомерційних  програм купівлі житла за штатами . Також зверніться до кредитних спілок; і ваш роботодавець може навіть мати програму допомоги.

Плануючи свою стратегію заощаджень, майте на увазі, що банки люблять, щоб ви «приправляли» свої гроші. Тобто їм подобається бачити, що у вас стабільні кошти на рахунку протягом 60-90 днів перед подачею заявки на кредит. Не хвилюйтеся: ви все ще можете використати фінансовий подарунок від члена родини або бонус, отриманий під час покупки.

За темою:  5 способів заощадити на початковий внесок, про які ви не знали

9 місяців виходу

Розставте пріоритети, чого ви найбільше хочете у своєму новому домі. Що найважливіше у вашому новому домі? Близькість до роботи? Великий задній двір? Відкритий план поверху? Перебуваючи на тихій вулиці? Ви приймете набагато краще рішення про те, який будинок купити, якщо зосередитеся на своїх пріоритетах. Якщо це спільне рішення, зараз саме час вирішити будь-які розбіжності, щоб уникнути розчарувань і марної втрати часу. Можливо, найважливіше: знати, на які компроміси ви готові піти.

Дослідіть райони та почніть відвідувати дні відкритих дверей.  Але зараз починається й найцікавіше. Використовуйте сайти зі списком нерухомості, такі як  realtor.com , щоб дізнатися про райони, громадський транспорт і вартість життя.

Почніть відвідувати дні відкритих дверей, щоб отримати уявлення про те, які будинки є у вашому ціновому діапазоні та які райони найбільше привабливі. Побачивши потенційні будинки, ви також матимете мотивацію продовжувати скорочувати свої борги та заощаджувати на початковий внесок.

Бюджет для різних витрат на купівлю житла. Купівля житла пов’язана з різними початковими витратами. Прикладами є перевірка житла, пошук права власності, огляд майна та страхування житла. Витрати залежать від регіону, але розраховуйте заплатити принаймні кілька сотень доларів. Якщо у вас немає готівки, почніть відкладати зараз.

Створіть обліковий запис для обслуговування будинку. Говорячи про заощадження, започаткуйте хорошу звичку щомісяця відкладати трохи на технічне обслуговування, ремонт і невідкладні випадки вдома. Досить погано, що потрібно викликати сантехніка. Гірше, якщо ви сплачуєте відсотки кредитної картки за цим рахунком за сантехніку. 

6 місяців виходу

Зберіть документи на кредит. Банки дуже ретельно ставляться до іпотечних кредитів. Вони вимагають багато паперів. Вони хочуть від вас:

• Форми W-2 — або форми податкової декларації, якщо ви самозайнятий — за останні два-три роки
• Особисті податкові декларації за останні два-три роки
• Ваші останні платіжні квитанції
• Виписки з кредитної картки та всі позики
• Ваші банківські виписки
• Адреси за останні п'ять-сім років
• Виписки з брокерських рахунків за останні два-чотири місяці
• Останні виписки з пенсійного рахунку, наприклад 401(k)

Якщо ви почнете збирати ці документи зараз, це зменшить стрес, коли настане час отримувати позику. Бонус: ретельний перегляд кредитних документів щомісяця також допоможе вам зосередитися на заощадженні свого початкового внеску та підтримці низького співвідношення боргу до доходу.

Дослідіть кредиторів і РІЕЛТОРІВ ®. Почніть опитувати REALTORS®, зокрема агентів покупців. Агент покупця працюватиме у ваших інтересах, щоб знайти вам потрібну нерухомість, домовитися з агентом продавця та супроводжувати вас у процесі закриття. Ваш агент також може допомогти знайти кредитора, який знайомий із програмами купівлі житла вперше.

Ще краще, шукайте іпотечного брокера, який знайде для вас конкурентоспроможну ставку позики серед багатьох кредиторів, на відміну від банку, який може пропонувати лише власні продукти.

3 місяці виходу

Отримайте попереднє схвалення для кредиту.  На даний момент, якщо ви дотримуєтеся цього графіка, ваш кредитний рейтинг, документи та початковий внесок мають бути в порядку. Ви провели дослідження кредиторів і агентів покупців. Тепер настав час почати з ними працювати. Спочатку вам потрібно буде отримати попереднє схвалення для отримання іпотеки.

Домовтеся про зустріч зі своїм кредитором або іпотечним брокером і принесіть усі документи. Вони перевірять вашу кредитоспроможність і скажуть, яку суму позики ви схвалили. Часто має сенс позичити менше, ніж дозволяє кредитор, щоб вам було комфортно жити. Складіть бюджет, який враховує іпотечні платежі, страхування, технічне обслуговування та все інше, що відбувається у вашому житті.

Почніть робити покупки для свого нового будинку. Як тільки ви отримаєте попереднє схвалення, обраний вами агент покупця зможе вибрати будинки, які відповідають вашим пріоритетам у вашому ціновому діапазоні. Таким чином ви не будете витрачати час на огляди будинків, які вам не по кишені.

2 місяці виходу

Зробіть пропозицію на будинок. Зазвичай потрібно щонайменше чотири-шість тижнів, щоб закрити будинок. Отже, якщо у вас є чітка дата виїзду, дайте достатньо часу, щоб впоратися з будь-якими проблемами, які можуть затримати закриття.

Отримайте огляд будинку. Після прийняття пропозиції одна з перших речей, яку ви захочете зробити, це попросити домашнього інспектора оглянути нерухомість. Домашній інспектор, який знаходить щось, що потребує ремонту, є типовим прикладом того, що може затримати закриття.

За останній місяць

Тричі перевірте, чи всі ваші фінансові документи в порядку, і перегляньте всі кредитні документи перед закриттям. Ви вдома! Якщо ви постійно оновлювали свої документи, а ваш початковий внесок є в резерві, ці останні кроки є найпростішими. Розгляд документів на іпотеку, мабуть, найскладніший. Ваш агент може допомогти вам у них.

Отримайте страховку для свого нового будинку. Не забудьте забезпечити страховку перед закриттям. Вам потрібно буде принести підтвердження страхування на закриття.

Виконайте останній огляд. Зробіть останній огляд свого нового будинку, як правило, за день або два до закриття, щоб переконатися, що будинок знаходиться в тому вигляді, про який ви домовилися з продавцем.

Отримайте касовий чек або банківський переказ для готівки, необхідної під час закриття. Переконайтеся, що ви отримали точну суму готівки, необхідну для закриття. Ви отримаєте цей номер за кілька днів до закриття, щоб ви могли отримати касовий чек або організувати переказ грошей. Звичайні чеки не приймаються.

Це воно. Щиро вітаю!

пов'язані:

• Ваш новий будинок: 53 способи зберегти пакет
• Ось чому ви повинні повністю стежити під час полювання за будинком

Вам також може сподобатися: відвідайте HouseLogic.com, щоб отримати більше статей, схожих на цю. Передруковано з HouseLogic.com з дозволу НАЦІОНАЛЬНОЇ АСОЦІАЦІЇ РІЕЛТОРІВ®.